अनुशासित बचत और निवेश के लिए सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) और आवर्ती जमा (RD) दोनों ही लोकप्रिय विकल्प हैं। हालांकि, यदि लक्ष्य दीर्घकालिक वेल्थ क्रिएशन है, तो दोनों विकल्पों के बीच का अंतर महत्वपूर्ण हो जाता है।
रिटर्न, कंपाउंडिंग, जोखिम और कर दक्षता जैसे कारकों पर विचार करते हुए समझते हैं कि SIP और RD कैसे प्रदर्शन करते हैं।
कंपाउंडिंग की शक्ति: SIP vs RD
कंपाउंडिंग को “दुनिया का आठवां आश्चर्य” कहा जाता है, क्योंकि यह समय के साथ छोटी-बड़ी बचत को बड़े धन में बदल सकता है।
उदाहरण:
SIP: यदि कोई व्यक्ति 20 वर्षों तक म्यूचुअल फंड में 12% वार्षिक रिटर्न के साथ प्रति माह ₹10,000 का निवेश करता है, तो उसे ₹99.9 लाख प्राप्त हो सकते हैं।
RD: यदि कोई व्यक्ति 20 वर्षों तक 7% वार्षिक ब्याज दर के साथ प्रति माह ₹10,000 का निवेश करता है, तो उसे ₹52.4 लाख मिलेंगे।
निष्कर्ष: दीर्घकालिक निवेश में SIP से मिलने वाला रिटर्न RD की तुलना में लगभग दोगुना होता है।
वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार निवेश
RD कम जोखिम के साथ गारंटीड रिटर्न देता है, जो छोटे और निश्चित लक्ष्य के लिए सही हो सकता है।
SIP इक्विटी बाजार से जुड़े निवेश का विकल्प देता है, जिससे लंबी अवधि में अधिक रिटर्न की संभावना बढ़ जाती है।
स्टेप-अप SIP का विकल्प लेकर निवेशक अपनी SIP राशि समय-समय पर बढ़ा सकते हैं, जिससे उनकी संपत्ति निर्माण की क्षमता और अधिक बढ़ जाती है।
जोखिम और रिटर्न की तुलना
RD: शून्य जोखिम होता है, लेकिन 7% रिटर्न मुद्रास्फीति को मुश्किल से मात देता है और संपत्ति निर्माण में सीमित योगदान देता है।
SIP: इसमें बाजार का जोखिम होता है, लेकिन लंबी अवधि में 12% तक संभावित रिटर्न देने की क्षमता रखता है।
निष्कर्ष: लंबी अवधि में SIP का उच्च संभावित रिटर्न मुद्रास्फीति से अधिक कमाई करने में मदद करता है।
कर (Tax) की दृष्टि से कौन बेहतर?
RD: ब्याज पर आयकर स्लैब के अनुसार पूरी तरह टैक्स लगता है। 30% टैक्स ब्रैकेट में आने वाले व्यक्ति के लिए 7% RD पर प्रभावी रिटर्न और कम हो जाएगा।
SIP: 1 वर्ष से अधिक अवधि के बाद मिलने वाले लाभ पर 12.5% (LTCG) का अनुकूल कर लगाया जाता है। कम टैक्स लायबिलिटी के कारण SIP का वास्तविक रिटर्न RD की तुलना में अधिक आकर्षक रहता है।
अंतिम निष्कर्ष: SIP बेहतर विकल्प क्यों?
अगर लक्ष्य दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण है, तो SIP एक बेहतर विकल्प साबित होता है क्योंकि:
- उच्च कंपाउंडिंग रिटर्न देता है
- मुद्रास्फीति से अधिक रिटर्न प्राप्त करने में सक्षम है
- कर में अधिक दक्षता रखता है
- स्टेप-अप विकल्प से निवेश को बढ़ाने की सुविधा मिलती है
RD उन लोगों के लिए बेहतर है जो शून्य जोखिम चाहते हैं और छोटी अवधि के सुरक्षित निवेश की तलाश में हैं। लेकिन अगर आप लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण चाहते हैं, तो SIP एक स्मार्ट विकल्प है।
